95,7% das PMEs têm limite de crédito até R$ 570 mil, revela Serasa

As pequenas e médias empresas (PMEs) brasileiras representam um segmento fundamental da economia, mas enfrentam desafios significativos para manter sua saúde financeira. Um levantamento inédito da Serasa Experian, realizado a partir da plataforma Insights Hub, analisou uma base de 1,9 milhão de PMEs ativas e revelou que 95,7% dessas empresas têm limite estimado de crédito de até R$ 570 mil. Além disso, 41% apresentam perfil associado à demanda por capital de giro, evidenciando a importância do crédito para a sustentação operacional dos negócios.

Perfil das PMEs brasileiras

O estudo mostra que a maioria das PMEs possui estrutura enxuta: 81,5% operam com até nove funcionários. Quase 79% das empresas têm mais de cinco anos de existência, indicando um mercado formado majoritariamente por negócios maduros. Em termos de faturamento, cerca de 72% das PMEs possuem receita estimada de até R$ 1,35 milhão.

Setorialmente, o comércio e a reparação de veículos se destacam, representando 39,7% das empresas analisadas. Esse dado reforça a diversidade e a pulverização do mercado de crédito para PMEs no Brasil.

Demanda por capital de giro e perfil de crédito

O levantamento indica que 41% das PMEs têm perfil associado à necessidade de capital de giro, o que demonstra que o crédito é frequentemente utilizado para manter a operação diária, e não apenas para expansão. Além disso, 28% das empresas apresentam perfil tomador de crédito pessoa jurídica (PJ), evidenciando a relevância das operações financeiras para a rotina desses negócios.

Score PJ e análise de risco

O estudo também avaliou a distribuição das PMEs segundo o Score PJ, indicador que varia de 0 a 1.000 e reflete a reputação financeira e a capacidade de pagamento das empresas. Cerca de 48,3% das PMEs estão nas faixas mais baixas do score, com até 300 pontos, enquanto 21,4% aparecem nas faixas mais altas, entre 701 e 1.000 pontos. Essa heterogeneidade reforça a necessidade de análises sofisticadas para avaliar o risco e a capacidade financeira das empresas.

Mais da metade das PMEs analisadas possui algum tipo de restrição ativa, o que destaca a importância de práticas de gestão financeira rigorosas. Por outro lado, entre as empresas com histórico conhecido de pontualidade, 72,5% estão na faixa mais alta de cumprimento de obrigações financeiras.

Segundo a Serasa Experian, esses dados evidenciam a importância de modelos analíticos que diferenciem perfis de risco dentro de uma base ampla e diversa de PMEs, especialmente em um cenário de juros elevados e maior complexidade na concessão de crédito.

Texto gerado a partir de informações da assessoria com ajuda da estagiárIA