Como as mães brasileiras lidam com o dinheiro: dos perfis econômicos às atitudes generosas

No Brasil, mais da metade dos domicílios (51,7%, ou 40,2 milhões) são chefiados por mulheres, segundo a Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua (PNAD). Esse dado revela que as mulheres assumiram um papel central na gestão econômica familiar, mesmo enfrentando desafios para alcançar a equidade no mercado de trabalho, onde representam apenas 43,3% das pessoas ocupadas, conforme o IBGE.

Além disso, um estudo da Serasa mostrou que 93% das mulheres participam ativamente das finanças domésticas, e mais de 11,3 milhões delas são mães solo, segundo a Fundação Getúlio Vargas (FGV). Essa realidade reforça a importância do planejamento financeiro para garantir o bem-estar da família, especialmente diante dos custos crescentes associados à criação dos filhos, que podem aumentar os gastos familiares entre 40% e 60%, conforme a corretora Geração Futuro.

Para ajudar as mães a entenderem melhor suas relações com o dinheiro, Ana Paula Oliveira, executiva de negócios da fintech Simplic, destaca cinco perfis financeiros comuns entre elas:

1. Mães com perfil gastador
Costumam consumir toda a renda disponível, motivadas pelo prazer imediato das compras. Embora nem sempre acumulem dívidas, têm dificuldade para poupar ou investir. Para esse grupo, o desafio é desenvolver autocontrole, criar um orçamento e estabelecer estratégias para evitar o endividamento, dando um exemplo saudável para os filhos.

2. Mães com perfil devedor
Têm histórico de dívidas e dificuldade em controlar gastos, frequentemente recorrendo a créditos com juros altos, como o rotativo do cartão de crédito. A recomendação é buscar formas de administrar e reduzir as dívidas, substituindo as mais caras por opções mais acessíveis, como empréstimos pessoais com juros menores.

3. Mães com perfil poupador
Mantêm equilíbrio financeiro ao controlar gastos e priorizar a segurança, guardando dinheiro para emergências e planejando o futuro dos filhos, especialmente em educação. O cuidado para esse grupo é evitar o excesso de cautela, que pode limitar oportunidades de investimento e até prejudicar momentos de lazer em família.

4. Mães com perfil investidor
Buscam conhecimento para diversificar investimentos e aumentar o patrimônio, assumindo riscos calculados. É fundamental que essas mulheres tenham cuidado para não comprometer a estabilidade financeira familiar com investimentos de alto risco.

5. Mães com perfil “desligado”
Não gastam tudo, nem têm dívidas, mas deixam o dinheiro parado na conta corrente e não definem objetivos financeiros claros. O desafio é desenvolver consciência financeira, aprender sobre educação financeira e começar a investir para garantir um futuro mais seguro.

Independentemente do perfil, a educação financeira é um tema presente na vida das famílias brasileiras: 85% dos pais conversam com os filhos sobre dinheiro, segundo pesquisa da Serasa e Opinion Box, e 70% das mães incentivam a administração prática do dinheiro, conforme dados da fintech Acordo Certo.

Com essas informações, fica claro que o autoconhecimento financeiro é essencial para que as mães possam equilibrar as finanças pessoais e familiares, além de transmitir valores importantes para as próximas gerações. Afinal, lidar bem com o dinheiro é um passo fundamental para garantir qualidade de vida e segurança para toda a família.

Sobre a Simplic
Fundada em 2014, a Simplic é a primeira plataforma 100% online de crédito pessoal no Brasil. Utilizando inteligência artificial, machine learning e big data, a fintech analisa mais de 200 variáveis para oferecer respostas rápidas e seguras, com empréstimos de R$500 a R$3.500, pagos em até 12 vezes. Já analisou mais de 10 mil propostas por dia e originou meio bilhão de reais desde o início das operações.

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