Renda maior, patrimônio menor: por que o dinheiro não sobra

Ganhar mais nem sempre significa conseguir guardar dinheiro. No Brasil, o aumento da renda tem convivido com um alto nível de endividamento: em agosto, 82% das famílias declararam possuir algum tipo de dívida, enquanto 19,2% comprometiam mais da metade da renda mensal com esses pagamentos. O estoque de dívidas em atraso chegou a R$ 592 bilhões, segundo levantamento da Pagou Fácil, plataforma digital da Paschoalotto.

O cenário revela um desafio que muitas pessoas enfrentam na prática: o salário sobe, mas a sensação de segurança financeira não acompanha. Parte do dinheiro adicional pode ser rapidamente absorvida por parcelas, aluguel mais alto, assinaturas, viagens e um padrão de consumo maior.

Renda maior, custos maiores

Em abril, 80,9% das famílias estavam endividadas, mesmo com a taxa de desemprego em 6,1% e rendimento médio mensal acima de R$ 3,7 mil no trimestre encerrado em março, de acordo com dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

Para André Bobek, consultor financeiro e CEO da Mhydas Planejamento Financeiro, o ponto central é diferenciar aumento de renda de construção de patrimônio. “Quando a renda aumenta, parte do ganho adicional costuma ser incorporada imediatamente ao padrão de consumo, enquanto despesas fixas maiores reduzem a capacidade de poupar nos meses seguintes”, afirma.

Esse processo é conhecido como inflação do estilo de vida. Um reajuste pode levar a um imóvel mais caro, um carro com prestação maior ou novas despesas recorrentes. Isoladamente, nenhuma dessas escolhas é necessariamente um problema. O risco aparece quando todo aumento salarial se transforma em compromisso permanente.

O peso das dívidas

O endividamento não depende apenas de decisões individuais. O custo de vida elevado, o crédito caro e a dependência de financiamentos também ajudam a explicar a permanência das dívidas. Em janeiro, o comprometimento da renda das famílias com dívidas bancárias havia chegado a 29,3%, segundo dados do Banco Central.

Por isso, antes de pensar em investir ou elevar o padrão de vida, vale entender quanto do orçamento já está comprometido. Cartão de crédito, empréstimos e financiamentos podem consumir a renda extra antes mesmo que ela seja percebida no dia a dia.

Como fazer o dinheiro sobrar

Uma estratégia é definir antecipadamente o destino de reajustes, bônus, 13º salário e outras receitas extraordinárias. Em vez de incorporar todo o valor ao orçamento mensal, uma parcela pode ser usada para:

• quitar dívidas com custos elevados;
• formar ou reforçar uma reserva financeira;
• aumentar os investimentos;
• melhorar a qualidade de vida sem criar novas despesas fixas.

“O erro é fazer o orçamento olhando apenas para o mês. Patrimônio é uma construção de longo prazo”, explica Bobek. A proposta não é abrir mão de aproveitar uma renda maior, mas garantir que parte desse crescimento permaneça disponível para o futuro.

Texto gerado a partir de informações da assessoria com ajuda da estagiárIA