Regra dos 12 meses: planeje 2026 e evite endividamento

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O início do ano costuma concentrar despesas altas e recorrentes — IPTU, material e mensalidades escolares, seguros e viagens — que pressionam o orçamento familiar. Para enfrentar essa sequência de pagamentos sem recorrer ao cartão de crédito ou a empréstimos com juros elevados, especialistas da Unicred União indicam adotar a chamada regra dos 12 meses, uma estratégia simples de planejamento financeiro que distribui grandes gastos ao longo do ano.

A lógica é clara: antecipar despesas previsíveis e se preparar financeiramente para elas, mês a mês. “Quando o gasto é esperado, ele não pode ser tratado como imprevisto. Planejar é a forma mais eficiente de proteger o orçamento”, afirma Fernando Custódio, diretor de negócios da cooperativa de crédito. Aplicar essa regra reduz a necessidade de soluções de curto prazo e diminui o risco de endividamento.

Como aplicar a regra dos 12 meses
1. Liste todos os gastos grandes do ano
Comece identificando impostos, escola, seguros, manutenções, viagens e datas comemorativas. Ter uma visão anual evita surpresas e ajuda a priorizar recursos.

2. Divida cada despesa por 12
Em vez de encarar o valor total no momento do vencimento, calcule quanto isso representa mensalmente. Essa abordagem transforma um impacto concentrado em um valor previsível e mais fácil de encaixar no orçamento.

3. Crie uma reserva específica para esses objetivos
Separe os valores em uma poupança ou aplicação de fácil resgate, distinta da reserva de emergência e das despesas do dia a dia. Isso evita o uso indevido dos recursos reservados.

4. Priorize o que é obrigatório
Impostos, escola e contas fixas vêm antes de viagens e lazer. Garanta o essencial e, só depois, planeje os gastos desejáveis.

5. Revise o plano ao longo do ano
Ajustes são necessários conforme mudanças na rotina ou no orçamento. Revisões periódicas evitam frustrações e desequilíbrios.

Além dessas ações práticas, a orientação profissional pode ajudar a escolher instrumentos e prazos adequados a cada perfil. “Contar com apoio especializado ajuda a escolher as melhores opções de organização e investimento, de acordo com o perfil de cada um”, complementa Custódio. “Quando a pessoa se antecipa, ela ganha tranquilidade para fazer escolhas melhores ao longo do ano, sem comprometer o futuro.”

Feito com dados da assessoria de imprensa. A Unicred União, citada pelos especialistas, reúne 32 mil cooperados e atua nos estados do Sul, com presença em cidades de Santa Catarina e Paraná, e possui R$ 4 bilhões em ativos totais.

Aplicar a regra dos 12 meses não exige ferramentas complexas: basta disciplina, planejamento e um acompanhamento regular. Para famílias que desejam reduzir o peso das despesas sazonais em 2026, essa técnica é um passo prático rumo a um orçamento mais equilibrado.

Texto gerado a partir de informações da assessoria com ajuda da estagiárIA