Como Pix e Embedded Finance Estão Transformando o Comportamento do Consumidor na Black Friday

Sete em cada dez brasileiros já se planejam financeiramente para a Black Friday de 2025, e 60% pretendem gastar mais de R$500, segundo levantamento da LWSA. O estudo revela que o consumidor chega à data mais preparado e conectado, com o Pix e o Embedded Finance — modelo que integra serviços financeiros a plataformas digitais — ganhando protagonismo na jornada de compra.

De acordo com o Banco Central, o Pix já representa mais de 40% das transações financeiras do país, consolidando-se como o principal meio de pagamento instantâneo entre os brasileiros. A modalidade Pix parcelado, em expansão desde 2024, começa a rivalizar com o cartão de crédito ao oferecer aprovação imediata e maior previsibilidade de gastos, fatores decisivos no comportamento de consumo durante o período promocional.

Essa mudança reflete uma transformação estrutural no varejo. O consumidor quer concluir a compra dentro do próprio ambiente digital, sem precisar migrar entre plataformas. O Embedded Finance permite que o varejo ofereça crédito, parcelamento e recompensas integradas, criando uma experiência fluida e de confiança. Isso aumenta a conversão e fideliza o cliente.

Projeções de mercado indicam um crescimento exponencial para o Embedded Finance, com estimativas de que o volume global de transações possa ultrapassar US$7 trilhões até 2030, impulsionado por empresas que integram soluções de pagamento, crédito e seguros em seus ecossistemas digitais. No Brasil, o avanço do Open Finance amplia o escopo dessa transformação, ao permitir que usuários compartilhem dados de forma segura para receber ofertas personalizadas de produtos financeiros.

A Black Friday se tornou um campo de teste natural para essas inovações. Durante a data, o varejo experimenta tecnologias que unem experiência e eficiência. Pix Automático, carteiras digitais e APIs bancárias integradas permitem aprovar crédito e liberar o produto em segundos. O diferencial já não é apenas o desconto, mas a conveniência e a segurança de uma compra sem fricção.

Estudos revelam um cenário ainda mais enfático sobre o comportamento do consumidor digital no Brasil. A dominância do comércio móvel é clara, com 87% dos consumidores utilizando o smartphone para realizar compras online. A sensibilidade ao custo de entrega se mostra como o principal obstáculo na jornada de compra. Para 67% dos consumidores, a oferta de entrega gratuita é decisiva no momento de finalizar o pedido.

Essa seletividade reforça que o consumidor está mais consciente e atento ao custo-benefício da compra. O cenário também traz oportunidades para pequenas e médias empresas. O Embedded Finance democratiza o acesso a ferramentas financeiras antes restritas a grandes varejistas. Com dados integrados e menor dependência de intermediários, as PMEs ganham previsibilidade de caixa e capacidade de oferecer condições competitivas, o que tende a aumentar sua participação nas vendas de fim de ano.

Com juros ainda elevados e crédito mais restrito, o uso de pagamentos instantâneos e modelos de financiamento embutidos deve reduzir barreiras e estimular o consumo planejado. A tendência é de consolidação do chamado “pagamento invisível”, aquele que ocorre de forma automática dentro das plataformas. A Black Friday de 2025 marca uma virada no comportamento de compra do brasileiro. Pagamento e consumo se fundem em uma experiência única, simples e segura. É uma mudança que vai além da data e tende a se expandir por todo o calendário comercial de 2026.