Pesquisa revela que 2 em cada 3 empresários não conferem caixa diariamente

Um levantamento recente da Cielo, realizado em parceria com a Expertise, trouxe à tona importantes dados sobre a gestão financeira dos pequenos negócios no Brasil. A pesquisa, feita entre 12 e 24 de junho de 2025 com 203 gestores de todo o país, revela que 2 em cada 3 empresários não acompanham diariamente o caixa de suas empresas, o que pode comprometer a saúde financeira dos negócios.

Segundo o estudo, 91% dos empresários afirmam controlar o fluxo de caixa, mas apenas 33% fazem esse acompanhamento diariamente. Metade dos entrevistados verifica o caixa pelo menos uma vez por semana, enquanto 9% raramente ou nunca realizam esse controle. Essa falta de rotina na gestão financeira expõe as empresas a riscos que poderiam ser evitados com práticas mais estruturadas.

Outro ponto preocupante é o conhecimento em gestão financeira: 27% dos empresários admitem ter pouco ou nenhum domínio sobre o tema. Apesar disso, 76% se dizem confiantes na capacidade de administrar seus negócios. Essa confiança, no entanto, não se reflete em ações concretas, já que 21% relatam dificuldade em separar as finanças pessoais das empresariais — uma situação que pode gerar confusão e comprometer o caixa da empresa.

No que diz respeito ao crédito, metade dos empresários recorreu a empréstimos nos últimos 12 meses, principalmente para capital de giro (44%), compra de equipamentos (22%) e pagamento de dívidas (19%). Os principais obstáculos para obter financiamento são os juros altos (48%) e a burocracia (14%). Além disso, um terço dos empresários não acessa regularmente os extratos das credenciadoras de cartão, e 66% utilizam frequentemente a antecipação de recebíveis para manter o caixa equilibrado.

A pesquisa também destaca uma lacuna na capacitação: apenas 51% dos entrevistados já participaram de algum curso ou treinamento em gestão financeira. Para Estanislau Bassols, CEO da Cielo, “existe uma oportunidade grande na educação do pequeno empresário. O maior desafio não é apenas ter acesso a crédito ou tecnologia, mas conhecimento para administrar bem o seu empreendimento. Educação é o primeiro passo para profissionalizar a gestão e fazer o negócio crescer de forma sustentável.”

Para apoiar esses empreendedores, a Cielo oferece soluções tecnológicas e financeiras integradas, como o Cielo Farol, que fornece informações estratégicas sobre o comportamento dos clientes e desempenho do negócio, e o Extrato Cielo com assistente de inteligência artificial, que facilita o acesso a dados de vendas e recebíveis, tornando a gestão mais ágil e eficiente.

Este levantamento reforça a importância da educação financeira e do uso de ferramentas adequadas para que pequenos empresários possam superar desafios e garantir a sustentabilidade de seus negócios. A gestão diária do caixa, a separação clara entre finanças pessoais e empresariais e a capacitação contínua são passos essenciais para o sucesso no competitivo mercado atual.

Texto gerado a partir de informações da assessoria com ajuda da estagiárIA