Paguei todas as dívidas, mas não consigo crédito: entenda o motivo e como reverter

Receber a notícia de que todas as dívidas foram quitadas é um alívio, mas muitas pessoas se surpreendem ao tentar obter crédito novamente e enfrentarem recusas. Por que isso acontece? Segundo especialistas da Recovery, empresa do Grupo Itaú, o pagamento das dívidas é apenas o primeiro passo para retomar o acesso ao crédito, mas não garante a aprovação imediata.

A gerente jurídica da Recovery, Patricia Bertolin Abrahao, explica que “a percepção de risco que o mercado tem sobre um consumidor leva em consideração se ele possui algum histórico de inadimplência, mesmo após a quitação das dívidas”. Ou seja, o passado financeiro não desaparece com o pagamento, e as instituições financeiras avaliam o tempo de inadimplência, o perfil de pagamento e a consistência na retomada das finanças.

Diversos fatores podem impedir o acesso ao crédito mesmo após a quitação:

1. Histórico recente de inadimplência: Embora os birôs de crédito atualizem os registros, o histórico de atrasos pode continuar influenciando a análise.
2. Score de crédito baixo: O score varia de 0 a 1000 e reflete o comportamento financeiro. Após inadimplência, o score pode levar tempo para subir, dependendo da regularidade dos pagamentos e movimentação do CPF.
3. Pouca movimentação no CPF: Sem contas ou cartões ativos, falta informação para avaliar o perfil financeiro.
4. Renegociação ainda em aberto: Dívidas parceladas ainda não quitadas mantêm restrições.
5. Dados desatualizados: Pode haver atraso na atualização dos birôs após o pagamento.
6. Renda incompatível: A renda deve ser suficiente para o crédito solicitado.
7. Excesso de pedidos recentes: Muitas solicitações em pouco tempo indicam risco e prejudicam a aprovação.
8. Tempo longo com nome sujo: Períodos prolongados de inadimplência afetam negativamente o score e a confiança do mercado.

Mas como recuperar o acesso ao crédito? A recuperação financeira exige disciplina e estratégia. Algumas dicas importantes são: manter os dados atualizados nos birôs de crédito, usar crédito com controle (como cartões consignados para públicos específicos), pagar contas em dia, evitar pedidos frequentes de crédito, aumentar a renda comprovada, negociar diretamente com o banco e monitorar o score regularmente.

O tempo para voltar a ter crédito varia: o nome deve sair da lista de inadimplentes em até cinco dias úteis após o pagamento, mas o score pode levar de 30 a 90 dias para melhorar, podendo ser maior se o histórico de inadimplência foi longo. A paciência e a organização financeira são essenciais para reconstruir a confiança do mercado.

Este conteúdo foi elaborado com informações da assessoria de imprensa da Recovery, especialista em recuperação de crédito no Brasil.

Entender esses pontos é fundamental para quem quer retomar o controle financeiro e conquistar novamente o acesso ao crédito de forma segura e consciente.

Texto gerado a partir de informações da assessoria com ajuda da estagiárIA

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