Paguei minhas dívidas, mas o crédito não volta: entenda o motivo

Se você já quitou todas as suas dívidas, mas ainda enfrenta dificuldades para conseguir crédito, saiba que essa situação é mais comum do que parece. Segundo especialistas da Recovery, empresa do Grupo Itaú, o pagamento das dívidas é um passo fundamental, mas não garante a liberação imediata de crédito pelo mercado financeiro.

Isso ocorre porque as instituições financeiras avaliam diversos fatores além da simples quitação. “A percepção de risco que o mercado tem sobre um consumidor leva em consideração se ele possui algum histórico de inadimplência, mesmo após a quitação das dívidas”, explica Patricia Bertolin Abrahao, gerente jurídico contencioso e de atendimento ao cliente da Recovery. Ela ressalta que o pagamento não apaga o passado financeiro e que o tempo de inadimplência, o perfil de pagamento e a consistência na retomada das finanças são levados em conta.

Entre os principais motivos que podem impedir o acesso ao crédito mesmo após a quitação das dívidas estão:

1. Histórico recente de inadimplência: Os birôs de crédito ainda mantêm registros dos atrasos, mesmo após a baixa da dívida, o que pode indicar risco para os bancos.
2. Score de crédito baixo: O score, que varia de 0 a 1000, reflete o comportamento financeiro. Após inadimplência, ele demora a subir, pois depende de um histórico de pagamentos pontuais e movimentação ativa do CPF.
3. Pouca movimentação no CPF: Sem contas ou cartões ativos, o mercado não tem dados suficientes para avaliar seu perfil como bom pagador.
4. Renegociação ainda em aberto: Dívidas parceladas ainda não quitadas mantêm restrições no nome.
5. Dados desatualizados: Pode haver demora na atualização dos birôs após o pagamento, que deve ocorrer em até cinco dias úteis.
6. Renda incompatível: Mesmo sem dívidas, a renda precisa ser compatível com o valor solicitado para o crédito.
7. Excesso de pedidos recentes: Solicitar crédito várias vezes em pouco tempo pode indicar desespero e reduzir as chances de aprovação.
8. Tempo longo com nome sujo: Um histórico extenso de inadimplência prejudica a confiança do mercado e impacta negativamente o score.

Para retomar o acesso ao crédito, a Recovery recomenda algumas estratégias: manter os dados atualizados nos birôs, usar crédito com controle, pagar contas em dia, evitar pedidos frequentes de crédito, aumentar a renda comprovada, negociar com o banco e monitorar o score regularmente.

O processo de recuperação do crédito exige paciência e disciplina. O nome sai da lista de inadimplentes em até cinco dias úteis após o pagamento, mas o score pode levar de 30 a 90 dias para melhorar, dependendo do comportamento financeiro. Para quem teve o nome sujo por muito tempo, esse período pode ser maior, mas a consistência é fundamental para reconquistar a confiança do mercado.

Este conteúdo foi elaborado com dados fornecidos pela assessoria de imprensa da Recovery, empresa líder em recuperação de crédito no Brasil.

Com organização e estratégia, é possível reconstruir seu perfil financeiro e voltar a realizar seus sonhos com mais segurança.

Texto gerado a partir de informações da assessoria com ajuda da estagiárIA

Matérias Relacionadas:

Como as dívidas afetam sua saúde mental e 3 passos para organizar suas finanças no Setembro Amarelo Como controlar os gastos em agosto, o mês com cinco finais de semana Estresse, insônia e dívidas: como as finanças afetam a saúde mental das mulheres Jovens das classes D e E mostram disciplina financeira e engajamento digital, revela Serasa