Como identificar instituições financeiras confiáveis antes de contratar um empréstimo e evitar golpes

Na hora de contratar um empréstimo, muitos consumidores focam apenas nas taxas de juros e prazos, mas esquecem de avaliar um aspecto ainda mais importante: a confiabilidade da instituição financeira ou correspondente bancário. Essa atenção é fundamental, principalmente diante do aumento de 13,6% nos casos de estelionato digital entre 2022 e 2023, conforme dados do Anuário Brasileiro de Segurança Pública de 2024.

Segundo Thaíne Clemente, executiva de dados da Simplic, fintech especializada em crédito pessoal online, o primeiro passo para garantir segurança é verificar se a instituição possui um CNPJ ativo e regular junto à Receita Federal. “Isso pode ser consultado gratuitamente em portais oficiais como o da Receita Federal ou serviços como o Sintegra”, orienta. Além disso, é importante pesquisar o histórico da empresa em órgãos de defesa do consumidor, como o Procon e o site Reclame Aqui. Um volume elevado de reclamações, especialmente relacionadas a cobranças abusivas ou má-fé, deve ser considerado um sinal vermelho.

Outro ponto essencial é a transparência. Instituições sérias fornecem todas as informações de forma clara, incluindo taxas, o CET (Custo Efetivo Total) e possíveis penalidades. Propostas vagas ou que omitirem detalhes do contrato merecem desconfiança. “Se houver resistência em explicar as condições, é melhor procurar outra opção”, alerta Thaíne.

Alguns sinais claros de golpe incluem pressão para fechar o negócio rapidamente, pedidos de pagamentos antecipados para “liberar” o crédito e contatos não solicitados por WhatsApp ou redes sociais. “Nenhuma instituição legítima exige depósitos ou taxas antes da contratação, e ofertas que surgem sem solicitação prévia merecem cautela extrema”, reforça a especialista.

Para uma decisão segura, leia atentamente todas as cláusulas do contrato, evitando surpresas com multas ou seguros embutidos. Optar por bancos e fintechs consolidados no mercado reduz riscos, pois essas empresas costumam seguir regras rígidas de compliance e transparência.

“No fim das contas, a segurança deve sempre vir antes da conveniência ou das taxas aparentemente baixas. Uma escolha bem informada não só garante melhores condições, mas também protege o consumidor de fraudes e problemas futuros”, conclui Thaíne Clemente.

Este conteúdo foi elaborado com base em dados e orientações fornecidas pela assessoria de imprensa da Simplic, fintech pioneira em crédito pessoal 100% online no Brasil, que utiliza tecnologia avançada para oferecer empréstimos rápidos, seguros e transparentes.

Fique atenta, compartilhe essas dicas e proteja seu bolso!

Texto gerado a partir de informações da assessoria com ajuda da estagiárIA

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