Como identificar instituições financeiras confiáveis e evitar golpes ao solicitar empréstimos

Na hora de contratar um empréstimo, muitos consumidores focam apenas nas taxas de juros e nos prazos de pagamento, mas acabam deixando de lado um aspecto fundamental: a confiabilidade da instituição financeira ou do correspondente bancário. Esse cuidado é ainda mais importante diante do aumento de 13,6% nos casos de estelionato digital registrados entre 2022 e 2023, conforme dados do Anuário Brasileiro de Segurança Pública de 2024.

Segundo Thaíne Clemente, executiva de dados da Simplic, fintech especializada em crédito pessoal online, o primeiro passo para garantir segurança é verificar se a instituição possui um CNPJ ativo e regular perante a Receita Federal. “Essa consulta pode ser feita gratuitamente em portais oficiais, como o site da Receita Federal ou o Sintegra”, explica. Além disso, é essencial pesquisar o histórico da empresa em órgãos de defesa do consumidor, como o Procon e o Reclame Aqui. Um volume elevado de reclamações, especialmente relacionadas a cobranças abusivas ou má-fé, deve ser considerado um sinal de alerta.

Outro ponto importante é a transparência. Instituições financeiras confiáveis fornecem todas as informações de forma clara e detalhada, incluindo taxas, Custo Efetivo Total (CET) e possíveis penalidades contratuais. Propostas vagas ou que omitirem detalhes importantes devem ser encaradas com desconfiança. Caso haja resistência em esclarecer as condições do empréstimo, o ideal é buscar outras opções no mercado.

Thaíne também destaca sinais típicos de golpes que os consumidores devem evitar. Entre eles estão a pressão para fechar o negócio rapidamente, pedidos de pagamentos antecipados para “liberar” o crédito e contatos não solicitados por WhatsApp ou redes sociais. “Nenhuma instituição legítima exige depósitos ou taxas antes da contratação, e ofertas que surgem sem solicitação prévia merecem cautela extrema”, alerta a especialista.

Para garantir uma contratação segura, é fundamental ler atentamente todas as cláusulas do contrato, evitando surpresas com multas ou seguros embutidos. Optar por bancos e fintechs consolidados no mercado também reduz os riscos, já que essas empresas costumam seguir regras rigorosas de compliance e transparência.

“No fim das contas, a segurança deve sempre vir antes da conveniência ou das taxas aparentemente baixas. Uma escolha bem informada não só garante melhores condições, mas também protege o consumidor de fraudes e problemas futuros”, conclui Thaíne Clemente.

Este conteúdo foi elaborado com base em informações da assessoria de imprensa da Simplic, fintech pioneira no Brasil em crédito pessoal 100% online, que utiliza inteligência artificial para oferecer empréstimos rápidos, seguros e transparentes. Para saber mais, acesse https://www.simplic.com.br/.

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