Mais de 76% das famílias brasileiras estão endividadas: 5 passos para sair do vermelho com inteligência financeira

Dados recentes da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) revelam que, em janeiro de 2025, mais de 76% das famílias brasileiras enfrentam algum tipo de dívida. Esse cenário preocupante, agravado por uma inflação acima da meta e juros em alta, exige uma revisão urgente dos hábitos financeiros para evitar que as dívidas comprometam ainda mais o orçamento e o bem-estar familiar.

Segundo Daniel Gava, fundador e CEO da startup Rooftop, que oferece soluções inovadoras para proprietários que buscam liquidez rápida, o problema do endividamento vai além da matemática financeira. “A crise não é apenas financeira, mas também social, emocional e estrutural”, explica. O acesso facilitado ao crédito, aliado à falta de planejamento e educação financeira, cria uma bola de neve difícil de controlar.

Para ajudar as famílias a saírem do vermelho de forma eficaz, Gava compartilha cinco dicas essenciais:

1. Tenha clareza das dívidas e contas a pagar
O primeiro passo é fazer um diagnóstico completo da situação financeira. Liste todas as dívidas, contas fixas e prazos para pagamento. “Você não consegue consertar o que não consegue ver”, alerta o especialista. Essa visão clara evita surpresas e permite traçar um plano realista para quitar os débitos.

2. Busque alternativas ao cartão de crédito, cheque especial e empréstimos
Apesar de 83,9% dos consumidores endividados utilizarem o cartão de crédito como principal fonte de crédito, essa modalidade pode ser uma armadilha devido aos altos juros do crédito rotativo. Gava recomenda buscar opções com juros menores ou parcelamentos estruturados para reduzir o custo da dívida.

3. Utilize o patrimônio imobiliário como solução
Para quem tem imóvel próprio, transformar esse ativo em liquidez pode ser uma saída inteligente. Serviços como o HomeCash possibilitam receber até 60% do valor do imóvel à vista, com aluguel mensal baixo e opção de recompra em até 1,5 ano. “É uma forma segura de liberar recursos sem perder o bem definitivamente”, destaca o CEO da Rooftop.

4. Evite renegociar diretamente com credores sem assessoria
Embora pareça natural tentar negociar diretamente, essa prática pode resultar em condições desfavoráveis. Contar com assessoria especializada garante acordos mais vantajosos e evita armadilhas contratuais. “Renegociar sem conhecimento técnico é como assinar um contrato no escuro”, alerta Gava.

5. Identifique e corrija maus hábitos financeiros
Quitar as dívidas é apenas parte do processo. É fundamental analisar os comportamentos que levaram ao endividamento, como gastos impulsivos, e mudar a relação com o dinheiro para evitar que o problema volte a acontecer. “Aprender com os erros é essencial para construir uma nova relação financeira”, conclui o especialista.

Com essas orientações, as famílias brasileiras podem dar os primeiros passos para sair do vermelho e recuperar a estabilidade financeira, mesmo diante de um cenário econômico desafiador. A reorganização consciente e o uso inteligente das ferramentas disponíveis são fundamentais para transformar a realidade financeira e garantir mais tranquilidade no dia a dia.

Conteúdo produzido com base em informações da assessoria de imprensa da startup Rooftop.

Matérias Relacionadas:

Como negociar dívidas do cartão de crédito e conseguir descontos reais Como as mães brasileiras lidam com o dinheiro: dos perfis econômicos às atitudes generosas Restituição do Imposto de Renda: Vale mais a pena quitar dívidas ou investir? Dia das Mães e Crédito Consciente: ANBC Alerta para Riscos do Endividamento em 2025